How To Get Loan From IDFC First Bank

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How to get idfc first bank loan

क्या आप एक आदर्श ऋणदाता की तलाश में हैं जो आपकी विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आपको व्यक्तिगत ऋण प्रदान कर सके? यदि हां, तो आपको आईडीएफसी फर्स्ट बैंक पर्सनल लोन के बारे में जानने की जरूरत है। हाँ, आप इस ऋणदाता से विवाह, छुट्टियों, शिक्षा, गृह नवीनीकरण, और आपात स्थितियों जैसे कई कारणों से ऋण प्राप्त कर सकते हैं। ऋणदाता वेतनभोगी और स्व-व्यवसायी दोनों व्यक्तियों को ऋण प्रदान करता है, जो लचीले कार्यकाल विकल्पों और उच्च संवितरण राशि के साथ आता है।
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक पर्सनल लोन द्वारा दी जा रही क्रेडिट सुविधा के बारे में अधिक जानना चाहते हैं, बस नीचे दिए गए पेज पर जाएं।

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IDFC First Bank Personal Loan Details

Particulars

Salaried Self-Employed

Interest Rates 10.49% – 30% 10.49% – 30%

Loan Amount INR 1 Lakh – INR 40 Lakh INR 1 Lakh – INR 9 Lakh

Tenure 12 to 60 Months 12 to 48 Months

Processing Fee INR 6999 – 2.50% of the loan amount Same as Salaried

Foreclosure Charges 5% on the principal outstanding amount (applicable for both Simple & Smart Loans) Same as Salaried

Part Payment Charges 2% part payment charges applicable on partial payment ( Applicable only on Smart Loans) Same as Salaried

IDFC First Bank Personal Loan Eligibility Criteria

व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए, यह महत्वपूर्ण है कि आप ऋणदाता द्वारा निर्धारित आवश्यक पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं। हालांकि, आपकी चुकौती क्षमता निर्धारित करने के लिए आपके क्रेडिट स्कोर और मौजूदा उधार का भी आकलन किया जाता है।

वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए:

न्यूनतम आयु: 23 वर्ष; अधिकतम आयु: 60 वर्ष या सेवानिवृत्ति की आयु, जो भी बाद में ऋण परिपक्वता के समय हो
कैट ऐस/एसीई प्लस एसए/ए/बी के लिए न्यूनतम वेतन – INR 20,000
कैट सी/सीएटी डी – INR 25,000
वर्तमान संगठन में न्यूनतम कार्य अनुभव 6 माह का होना चाहिए। कुल कार्य अनुभव कम से कम 2 वर्ष होना चाहिए।
न्यूनतम निवास स्थिरता पर कोई सीमा नहीं
स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए:

व्यवसाय न्यूनतम 3 वर्ष की अवधि के लिए अस्तित्व में होना चाहिए
पिछले दो वर्षों के लिए कंपनी का कर पश्चात लाभ (पीएटी) सकारात्मक होना चाहिए
औसत बैंक बैलेंस (ABB) INR 5000 . से अधिक या उसके बराबर होना चाहिए
न्यूनतम आयु: ऋण आवेदन के समय 25 वर्ष; अधिकतम आयु: ऋण परिपक्वता पर 65 वर्ष
न्यूनतम निवास स्थिरता पर कोई सीमा नहीं – स्वामित्व वाला निवास या व्यावसायिक परिसर अनिवार्य है और इसके लिए एक प्रमाण प्रस्तुत किया है
> = 1 वर्ष के लिए एक ही परिसर में व्यवसाय; न्यूनतम अनुभव 3 वर्ष या अधिक होना चाहिए
एफओआईआर गणना

वेतनभोगी – अधिकतम 60% या मौजूदा एफओआईआर जो भी कम हो, पर प्रतिबंधित किया जाएगा

स्व-नियोजित – पात्रता के लिए औसत बैंक बैलेंस पर विचार किया जाता है

IDFC First Bank Personal Loan Interest Rates December 2021

Company category Rack Rate-Simple Rack Rate-Smart Rack Rate-Simple Rack Rate-Smart Rack Rate-Simple Rack Rate-Smart
Top 14 12% 13% 12% 13% 11% 12%
Top 200 13% 14% 13% 14% 12% 13%
Rest Of SA/CatA 17% 18% 16% 17% 13% 14%
Cat B 18% 19% 17% 18% 15% 16%
Cat C 19% 20% 18% 19% 16% 17%
Cat D 20% 21% 19% 20% 17%

 

IDFC First Bank Personal Loan EMI Calculator

यदि आप इस ऋण के लिए जाने से पहले अपनी मासिक किश्तों की सटीक और सटीक गणना जानना चाहते हैं, तो व्यक्तिगत ऋण ईएमआई कैलकुलेटर एक ऐसा उपकरण है जिसके बारे में आपको जानकारी होनी चाहिए। यह ऑनलाइन जादुई टूल अपने अच्छी तरह से डिज़ाइन किए गए एल्गोरिदम के साथ आपको न केवल अपनी ईएमआई बल्कि ब्याज आउटगो के सटीक मूल्यों को जानने की अनुमति देता है।

यह उपकरण एक साधारण परिघटना पर कार्य करता है, जिसमें इसे ध्यान में रखा जाता है-

उधार की राशि
कार्यकाल
ब्याज दर
इन मानों को डिवाइस में फीड करने के तुरंत बाद, यह आपके लिए कम से कम समय सीमा में मान लाएगा। इस प्रकार, यह उधारकर्ताओं को भविष्य में एक गणनात्मक निर्णय लेने में मदद करता है।

आइए नीचे दिए गए एक उदाहरण की मदद से इसे बेहतर ढंग से समझते हैं:

मान लीजिए, 30 वर्षीय, आंतरिक सज्जाकार, आकाश वर्मा अपने घर के नवीनीकरण के लिए 2 लाख रुपये के व्यक्तिगत ऋण की तलाश में हैं। इस प्रकार, उसने आईडीएफसी फर्स्ट बैंक में समान ऋण राशि के लिए आवेदन किया है और ऋणदाता अपनी पात्रता की जांच करने के तुरंत बाद 5 साल के कार्यकाल के लिए 14% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर ऋण देने के लिए सहमत हो गया।

तो, आइए नीचे दी गई तालिका में ईएमआई और ब्याज आउटगो की सटीक गणना के बारे में जानें:

नीचे दी गई तालिका ईएमआई, ब्याज और ऋण के लिए देय कुल राशि दिखा रही है।

तालिका ईएमआई, ब्याज व्यय, और कुल चुकौती राशि दिखा रही है

TOTAL INTEREST AMOUNT TOTAL AMOUNT
₹ 2,00,000 14% 1 ₹ 17,957 ₹ 15,489 ₹ 2,15,489
₹ 2,00,000 14% 2 ₹ 9603 ₹ 30,462 ₹ 2,30,462
₹ 2,00,000 14% 3 ₹ 6836 ₹ 46,079 ₹ 2,46,079
₹ 2,00,000 14% 4 ₹ 5465 ₹ 62,334 ₹ 2,62,334
₹ 2,00,000 14% 5 ₹ 4654 ₹ 79,219 ₹ 2,79,219

 

IDFC First Bank Personal Loan Documents Required

आईडीएफसी फर्स्ट निम्नलिखित दस्तावेजों के मूल्यांकन के आधार पर स्व-नियोजित और वेतनभोगी दोनों व्यक्तियों के लिए व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है:

फोटो पहचान प्रमाण: (किसी एक दस्तावेज की स्व-सत्यापित प्रति) पासपोर्ट, पैन कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड
पता प्रमाण: (किसी एक दस्तावेज की स्व-सत्यापित प्रति) राशन कार्ड, पासपोर्ट, बैंक खाता विवरण, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, बिजली बिल, टेलीफोन बिल, बिक्री विलेख / संपत्ति खरीद समझौता (स्वामित्व वाली संपत्तियों के लिए) कृपया ध्यान दें कि किराया समझौता और बैंक स्टेटमेंट स्वीकार नहीं किया जाएगापते के प्रमाण के रूप में।आय प्रमाण: (किसी एक दस्तावेज की स्वप्रमाणित प्रति)
वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए: पिछले 3 महीने / 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट (योजना पर निर्भर) वेतन क्रेडिट दिखा रहा है, नवीनतम 3 महीने की वेतन पर्ची

स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए: पिछले 2 वर्षों के लिए 2 साल का आईटीआर, पी एंड एल और बैलेंस शीट, पिछले 3 महीने का बैंक स्टेटमेंट

स्वामित्व प्रमाण
बिजनेस प्रूफ (किसी एक दस्तावेज की सेल्फ अटेस्टेड कॉपी)
स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए: योग्यता प्रमाणपत्र/अभ्यास का प्रमाण पत्र (सीओपी), दुकान अधिनियम लाइसेंस/एमओए और एओए/बिक्री कर/वैट पंजीकरण/साझेदारी विलेख

How to Apply for IDFC First Bank Personal Loan

आपके लिए इस ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन करना बिल्कुल आसान है। ऑनलाइन ऋण प्राप्त करने के लिए आपको बस कुछ चरणों का पालन करना होगा। नीचे बताए गए चरणों पर एक नज़र डालें:

ऑनलाइन आवेदन: आप विशफिन की वेबसाइट www.wishfin.com पर जाकर और वेबसाइट पर एक फॉर्म भरकर पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। व्यक्तिगत ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन करके आप अपनी योग्य ऋण राशि तुरंत प्राप्त कर सकते हैं।
दस्तावेज़ जमा करना: संबंध प्रबंधक आपके परिसर में आने और त्वरित व्यक्तिगत ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज एकत्र करने के लिए एक नियुक्ति तय करेगा।
सत्यापन: आपके दस्तावेज़ एकत्र हो जाने के बाद, आपके व्यक्तिगत ऋण आवेदन का सत्यापन किया जाएगा; इसमें आपके साथ व्यक्तिगत चर्चा शामिल हो सकती है।
अनुमोदन और वितरण: यदि सत्यापन के बाद रिपोर्ट संतोषजनक है, तो आपका ऋण स्वीकृत हो जाएगा और पैसा उसी बैंक खाते में जमा कर दिया जाएगा जिसके लिए विवरण प्रदान किया गया है

IDFC First Bank Personal Loan Features

आप आईडीएफसी फर्स्ट बैंक पर्सनल लोन की कुछ अद्भुत विशेषताओं पर एक नज़र डाल सकते हैं ताकि आप यह तय कर सकें कि यह आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता है या नहीं।

 

संपार्श्विक की कोई आवश्यकता नहीं – आईडीएफसी फर्स्ट बैंक व्यक्तिगत ऋण के बारे में सबसे अच्छी बात यह है कि आपको आवश्यक ऋण राशि प्राप्त करने के लिए किसी भी प्रकार की संपार्श्विक या सुरक्षा जमा करने की आवश्यकता नहीं है। चूंकि यह एक असुरक्षित ऋण है, इसलिए आपको इसके बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। बैंक आपकी उम्र, रोजगार के प्रकार, नौकरी के इतिहास और सिबिल स्कोर जैसे कारकों का आकलन करने के बाद ऋण राशि को मंजूरी देगा।

 

चुकौती में लचीलापन – यदि आप इस बात से चिंतित हैं कि आप ऋण राशि कैसे चुका पाएंगे, तो आपको पता होना चाहिए कि ऐसा करने के लिए आपके पास 12 से 60 महीने का एक लचीला कार्यकाल होगा। आप अपनी चुकौती क्षमता और मासिक आय के अनुसार कार्यकाल चुन सकते हैं। एक कार्यकाल जब सावधानी से तय किया जाता है तो आपको आसान मासिक किश्तों के माध्यम से ऋण चुकाने में मदद मिल सकती है। आपको याद रखना चाहिए कि लंबी अवधि चुनने पर आपको अधिक ब्याज राशि का भुगतान करना होगा और इसके विपरीत।

 

बैलेंस ट्रांसफर सुविधा – अपने मौजूदा पर्सनल लोन पर ईएमआई का भुगतान करना मुश्किल हो रहा है क्योंकि ब्याज दरें अधिक हैं? आप आसानी से आईडीएफसी फर्स्ट बैंक पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर सुविधा का विकल्प चुन सकते हैं जिसके माध्यम से आप कम ब्याज दरों पर आईडीएफसी फर्स्ट बैंक को आसानी से अपना वर्तमान बकाया राशि ट्रांसफर कर सकते हैं। इस सुविधा को चुनकर, आप ईएमआई का भुगतान करते समय पर्याप्त राशि बचा सकते हैं। यह इस ऋण सुविधा की सबसे आश्चर्यजनक विशेषताओं में से एक है।

 

बैलेंस ट्रांसफर के लिए आपके पास निम्न में से कोई एक दस्तावेज होना चाहिए

 

पुनः भुगतान कार्यक्रम

खातों का विवरण (SOA)

ऋण फौजदारी पत्र

क्रेडिट कार्ड बैलेंस ट्रांसफर

अब आप सोच रहे होंगे कि यह क्रेडिट कार्ड बैलेंस ट्रांसफर क्या है? कुंआ ! हम आपको इसके बारे में सब कुछ बताएंगे क्योंकि आईडीएफसी फर्स्ट बैंक ने अब यह नई सुविधा प्रदान करना शुरू कर दिया है। यह आपके क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि को स्थानांतरित करने और शेष राशि को व्यक्तिगत ऋण में बदलने के बारे में है। जो आपको मोटी रकम बचाने में मदद करता है। चूंकि क्रेडिट कार्ड कंपनी क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि पर उच्च दर वसूल करती है। ऐसी स्थिति से बचने के लिए आप हमेशा आईडीएफसी बैंक के साथ क्रेडिट कार्ड बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुन सकते हैं। बैलेंस ट्रांसफर करने के लिए क्रेडिट कार्ड की संख्या पर कोई कैपिंग नहीं है

Loan Facilities offered by IDFC Bank

iDFC बैंक दो तरह की लोन सुविधाएं –

 

साधारण ऋण सुविधा – साधारण ऋण सुविधा में, आईडीएफसी फर्स्ट बैंक तुलनात्मक रूप से कम ब्याज दर प्रदान करता है और साथ ही स्मार्ट ऋण की तुलना में कार्यकाल की अवधि कम है।

स्मार्ट लोन सुविधा – स्मार्ट लोन आपको लंबी अवधि की अवधि प्रदान करता है जिसमें यह आपको साधारण लोन की तुलना में अधिक ब्याज राशि बना सकता है। लेकिन यह एक लाभ के साथ आता है, यह किसी भी समय आपकी ब्याज राशि को कम करने में आपकी मदद कर सकता है।

हाँ, स्मार्ट लोन आपको आंशिक भुगतान करने की सुविधा प्रदान करता है जो आपकी ब्याज राशि को कम करने में एक लाभ साबित हुआ है। एक बार जब आप अपने लोन की पहली तीन ईएमआई चुका देते हैं तो आप ऐसा कर सकते हैं।

मान लीजिए आपने 4 साल की अवधि के लिए 5 लाख रुपये की ऋण राशि का विकल्प चुना है। इसलिए, शुरुआती तीन ईएमआई चुकाने के बाद, आप एक बार में 2 लाख रुपये का भुगतान कर सकते हैं। अब, शेष अवधि के लिए केवल 3 लाख रुपये की शेष राशि पर ब्याज लिया जाएगा।

 

फोरक्लोज़र/पूर्व भुगतान सुविधा

आप अपने ऋण के दौरान कुल बकाया ऋण राशि का भुगतान करना चाह सकते हैं, जब आपको अतिरिक्त धन प्राप्त हो। अगर ऐसा है, तो आप बैंक की फोरक्लोज़र या प्री-पेमेंट सुविधा के लिए जा सकते हैं। इस सुविधा का लाभ उठाने के लिए, आपको कुल बकाया राशि के 5% की दर से फोरक्लोज़र या पूर्व भुगतान शुल्क का भुगतान करना होगा।

 

आंशिक भुगतान सुविधा

यदि आपको आय के किसी अन्य स्रोत से कोई एकमुश्त राशि मिली है और आप आईडीएफसी बैंक के साथ अपने व्यक्तिगत ऋण के लिए आंशिक भुगतान करना चाहते हैं। आप ऐसा ही कर सकते हैं, नीचे दी गई शर्तों के अधीन।

 

साधारण व्यक्तिगत ऋण – साधारण व्यक्तिगत ऋण के मामले में उपलब्ध नहीं

स्मार्ट पर्सनल लोन – पहली तीन ईएमआई चुकाने के बाद कभी भी लोन राशि का अधिकतम 40%। इस सुविधा का उपयोग आप एक वित्तीय वर्ष में केवल एक बार ही कर सकते हैं। इस सुविधा के लिए शुल्क एक व्यक्ति द्वारा भुगतान किए गए कुल आंशिक भुगतान के 2% पर तय किए गए हैं